医療保険の契約方法|医療保険とは
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医療保障は、生命保険に特約としてつけるか、単独の医療保険として加入するかの２種類が主な契約方法です。生命保険の特約にするほうが保険料自体は割安ですが、単独の医療保険（入院保険）は、他の契約と独立しているため見直ししやすいのでおすすめです。「入院」や「手術」を基本とし、各社ごとに「通院」「長期入院」などさまざまなオプションがつけられるようになっています。医療保険（入院保険）から給付されるのは、商品によっても異なりますが、入院給付金、手術給付金、通院給付金、少額の死亡保険金などです。医療保障のための保険なので、死亡保険金額はついていても少額だったり、最近は全くついていない商品が多くなっています。各社とも保障内容に差があり、保険料も異なります。 医療保険（入院保険）は、各社が様々な特約を付けてパッケージとして販売している場合が多いですが、通院特約や成人病特約、三大疾病特約、がん特約、女性疾病入院特約、高度先進医療特約、介護特約など、つけられる特約の種類は各社さまざまです。中には定期保険特約がつけられる保険会社もあります。一方、通販で販売している医療保険だと、いくつかのプランから選択できるようになっていることがほとんどです。掛け捨てが嫌いな人は、ボーナス付きの生存給付金のあるタイプを選びがちですが、実は積み立てそのものにもコストが掛かってるので、本当に割安かは実際に計算してみる必要があるでしょう。
■ 老人を対象とした医療保険
老人を対象とした医療保険には、「死亡保険型」という死亡時の葬儀代などに充てるための保険と、病気やケガなどの入院費用に充てるための「入院保険型」があります。このうち、入院保険型が老人医療保険に該当します。ただし、負傷か体調不良かによって、医療保険の扱いには差があります。医療保険の契約をした直後のケガでも保険は適用されますが、病気は保険に制限がつくことがあるようです。
■ 老人医療保険について
保険をタイプ別で考えた場合、老人医療保険と言えるものには終身タイプがあります。また、保障が一生涯続く終身タイプに対して、保障の期間が定められている保険を定期タイプと言います。終身医療保険は、最近増えつつある保険商品です。保険料は加入したときからずっと変わりませんし、一度加入すれば、以後は定期的な更新をしなくても一生涯の安心が得られるので、老人医療保険としてはかなり魅力的です。
■ 医療保険の３大疾病特約
医療保険の３大疾病特約は、死亡の原因で今一番多いと言われている、がん、心筋梗塞、脳血管疾患になってしまった場合に、手厚い保障が受けれるという特約です。もちろん普通の医療保険でも保障を受けられる対象にはなるのですが、この３大疾病にかかってしまうと、普通の医療保険で受けられる保障以上に費用がかかることが多く、そのときには経済的な負担も大きくなります。また、３大疾病は１番の死亡原因であるということで、いつ誰がなってしまってもおかしくないわけです。３大疾病特約は、３大疾病になった場合には、まとめて一時金がもらえるという特約になっています。
■ 医療保険の内容
医療保険は、病気やけがで入院した時に保障が受けられる保険です。以前は、死亡保障に特約として付いていたものですが、今では医療保障部分が単体で医療保険として販売されています。現在では、死亡保障商品よりも入院保障商品のほうが売れていて、各社様々な医療保険商品を出しています。いろいろな商品が出ていて多種多様ですが、まずは保険期間でざっくりと分けることができます。「終身タイプ」は、保障期間が一生涯で、保険料は基本的に変わりません。「更新タイプ」は、保障期間が１０年間、といったように限定されていて、その期間が終了したら次の１０年間はまた契約を更新するタイプです。
■ 医療保険の趣旨
病気や怪我をした時に、少しでも経済的な負担が少なくなるようにということから生まれた保険が医療保険です。医療保険は、各保険会社で扱っています。健康保険は公的医療保険なので誰もが加入していますが、保障範囲は限られています。また医者にかかると、健康保険の保障範囲内でも自己負担額を３割支払わなければいけません。健康保険の対象外の費用となるものは、入院時の差額ベッド代、最先端医療、家族が利用した交通費などです。これらの費用を見ても分かるように、入院となるとかなりの費用がかかります。